钱包结算体系与额度对冲逻辑
本篇帮助新人理解：
- 钱包的“积分世界”如何运转
- 为什么需要对冲、对扣
- 钱包 / 盘口 / 四方 / 上游之间真实关系
- 钱包利润从哪里来、为什么不会亏钱
这章理解后，就能看懂钱包的所有跑分行为。
一、积分和INR的流动
真实世界中 INR 的流动，发生在：
- 阿三 ↔ 四方
- 阿三 ↔ 盘口
钱包永远不接触 INR，它只记录：
- 盘口积分
- 商户（四方）积分
- 阿三钱包余额
钱包只做记账，不碰现金，因此不会亏钱。
二、钱包 / 盘口 / 四方 / 上游 的关系说明（必读）
理解这一节，新人立刻看懂业务。
① 盘口为什么是钱包的商户？
因为：
- 会员充值 → 钱包扣阿三余额、给盘口加积分
- 会员提现 → 钱包扣盘口积分、给阿三加余额
- 盘口不需要处理真实 INR，所有流程都由钱包跑通
钱包在帮盘口处理“积分结算系统” → 盘口是钱包的商户。
② 四方为什么是钱包的商户？
因为：
- 四方想让别人帮他付钱 → 发“代付单”给钱包
- 四方想让别人帮他收钱 → 售卖时把收款UPI给四方使用
所有代付 / 代收由钱包来完成，并在钱包系统中体现为商户积分 + / -。
钱包在帮四方处理跑分任务 → 四方是钱包的商户。
为什么四方需要代收、代付，具体原因下文解释
③ 什么是“上游”？（最容易误解）
一句话：
谁最终收到了 INR，谁就是上游。
什么时候四方是上游？
→ 购买（market）时
钱包阿三把 INR 付给了四方
→ 四方收钱
→ 四方给钱包加分
所以：
- 代收单里，商户（四方）是上游
注意：
盘口从不会收到 INR，因此永远不会成为上游。
三、四种行为如何影响积分（钱包的核心账务）
所有跑分行为最终都归结为：
- 商户积分 + / -
- 盘口积分 + / -
1）阿三售卖 = 商户积分增加（商户代收）
流程：
- 商户（四方）给阿三打 INR
- 钱包把阿三余额扣掉
- 钱包给商户加分
→ 因为商户“帮钱包收钱了”
售卖 = 商户积分 +
2）阿三购买（代付单）= 商户积分减少（商户代付）
流程：
- 商户丢代付单给钱包
- 钱包阿三支付 INR
- 钱包给用户加余额
- 钱包扣商户积分
代付单 = 商户积分 -
3）阿三购买（代收单）= 商户变上游（钱包积分增加）
流程：
- 钱包阿三向商户付款 INR
- 商户收到钱（所以是上游）
- 商户给钱包加分
- 钱包给阿三加余额
代收单 = 钱包积分 +（商户积分不变）
4）充值 / 提现（盘口积分 + / -）
- 充值 = 盘口积分 +
- 提现 = 盘口积分 -
四、对冲与对扣：钱包从不亏钱的根本机制
积分不能乱增乱减，需要“对冲”来平衡。
✔ 1）什么是对冲（Settlement）？
对冲 = 对方积分太多或太少，需要结算 USDT。
| 情况 | 动作 |
|---|---|
| 商户积分 > 0 | 钱包向商户 下发 USDT |
| 商户积分 < 0 | 商户向钱包 内充 USDT |
| 盘口积分 < 0 | 盘口向钱包 内充 USDT |
| 盘口积分 > 0 | 钱包向盘口 下发 USDT |
对冲确保积分世界与真实价值一致。
✔ 2）什么是对扣？
当一个商户同时：
- 是钱包的下游（售卖、代付单）
- 又是钱包的上游（代收单）
就会出现两个方向的积分流。
钱包会在商户要求下发的完成对扣：
商户作为下游要下发的积分，与商户作为上游要扣的积分相互抵消。
这叫对扣，非常常见。
五、六大行为如何在“INR世界与积分世界”统一？（总流程图）
下面是结构图。
六、钱包的利润来源
钱包赚钱很简单，就三种：
① 手续费 - 手续费有波动，此处只是举例
盘口手续费
- 充值 2%
- 提现 1%
商户手续费
- 售卖（代收）3.5%
- 代付单 2%
- 代收单：钱包付 3.5～4%（可被其他手续费覆盖）
钱包永远站在手续费收益的一侧。
② 汇率差
例子：
- 盘口内充 1 万 U → 按 97 → 得到 970,000 积分
- 商户下发 1 万 U → 按 98 → 需要 980,000 积分
钱包凭空多出：
980,000 − 970,000 = 10,000 积分
价值约：
10,000 ÷ 98 ≈ 102 U
同样是 1 万 U，钱包自动多赚约 102U。
这就是“汇率差”。
③ 结构性价差（售卖 > 代付单 > 代收单）
- 售卖手续费 3.5%
- 代付手续费 2%
- 代收单成本 3.5～4%
因为售卖量通常最大：
整体跑分结构天然带来正收益。
七、最终总结
钱包不碰 INR，只碰积分。
商户积分和盘口积分只要对冲清算，钱包永远不会亏。
钱包靠“手续费 + 汇率差 + 跑分结构”稳定盈利。
谁收钱是上游，谁给钱是下游。
钱包同时服务盘口与四方，它永远是中间最安全的角色。
八、下一步
理解本篇后，新人可以正式学习：
《什么是三方、四方》
—— 商户为什么能收钱、能付钱？
—— 钱包积分如何对应商户跑分？
—— 上游 / 下游在跑分中的真实意义？