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钱包跑分循环与积分结算逻辑

本文用于培训理解钱包的跑分循环与积分结算逻辑。
文档将顺着“一笔钱、一笔积分”，走完整个跑分闭环。

阅读完成后，新人需要清楚理解以下问题：

  • 阿三是如何真正拿到 INR 的
  • 阿三的 INR 是如何进入盘口的
  • 盘口为什么要接钱包
  • 钱包为什么长期稳定盈利

一、一个阿三获得 INR 的全过程（盘口提现 + 钱包内售卖）​

阿三真正拿到 INR，并不是一步完成的，而是必须经过两个阶段：
1）从盘口把积分划转到钱包
2）再从钱包把积分兑换为真实 INR

1. 从盘口提现（代付）：积分从盘口转到钱包​

这一阶段不是出钱，只是积分迁移。

业务背景：

  • 阿三在盘口赢钱后，需要提现兑换 INR
  • 盘口本身不具备真实 INR 的支付能力
  • 因此，盘口将提现（代付）需求提交给钱包处理

实际发生的过程：

  1. 阿三在盘口选择钱包作为提现方式
  2. 盘口风控审核后，向钱包提交代付订单
  3. 钱包审核订单后，为对应的钱包地址加分
  4. 系统账务变化：
    • 阿三钱包余额增加
    • 盘口积分减少

关键认知：
此处没有发生真实 INR 转账。所谓“盘口提现”，只是把阿三在盘口的积分划转到钱包体系。
此阶段涉及的订单类型为：盘口代付订单。
此时阿三还没有拿到钱，只是获得了可售卖的钱包余额。

提现阶段结构示意图

信息

这类订单，在MC系统中记录在代付订单中，在CW系统中记录在Pay Wallet中。
偶尔盘口代付订单会发生 提交失败、通知失败的问题，盘口会要求我们处理

2. 钱包内售卖（代收）：积分兑换为真实 INR​

只有在这一阶段，阿三才真正拿到 INR。

业务背景：

  • 钱包余额本身不是钱
  • 阿三要获得 INR，必须进行售卖
  • 钱包不直接出钱，而是引入四方协助完成兑换

实际发生的过程：

  1. 阿三在钱包中开启售卖，将余额转入售卖额度
  2. 钱包将阿三的收款 UPI 提供给四方使用
  3. 四方在需要时，向该 UPI 进行付款
  4. 系统账务变化：
    • 阿三钱包余额减少
    • 商户（四方）积分增加

关键认知：
只有在售卖成功后，阿三才真正收到真实 INR。
此阶段涉及的订单类型为：代收订单（钱包将代收量提供给四方）。

售卖阶段结构示意图

小结：

  • 盘口提现不是出钱，只是积分迁移
  • 阿三真正拿到 INR，只发生在钱包售卖阶段
信息

这类订单，在MC系统中记录在代收订单中，在CW系统中记录在Order（Collect）中。
日常工作中，这类订单会频发 掉单、少付、多付、保存支付等情况

提现全过程流程图（从提现到拿到 INR）​

二、一个阿三充值到盘口的全过程（钱包内购买 + 盘口代收）​

阿三手里的 INR，不会直接进入盘口。
必须先转化为钱包余额，再由钱包余额充值为盘口积分。

1. 钱包内购买：INR → 钱包余额​

阿三想使用钱包给盘口充值，前提是必须拥有足够的钱包余额。
钱包余额的来源只有两种：

  • 从盘口提现转入的钱包余额
  • 在钱包内购买获得的钱包余额

以下仅说明购买钱包余额的三种情况。

情况一：代付订单（Bank / UPI 代付）​

这是最常见的购买方式。

业务背景：

  • 盘口会产生 Bank / UPI 提现订单，需要完成真实付款
  • 四方会将部分无法自行消化的代付订单分配给钱包
  • 钱包再将代付订单分配给阿三执行

实际发生的过程：

  1. 四方提交代付订单到钱包
  2. 阿三在钱包中选择代付订单
  3. 阿三完成真实 INR 支付
  4. 系统账务变化：
    • 阿三钱包余额增加
    • 商户（四方）积分减少

关键认知：
代付订单的本质，是阿三帮四方完成付款，钱包用钱包余额作为回报进行记账。

情况二：代收订单（钱包向四方要代收量）​

（Market订单）

这是结构上最容易被误解的一种情况。

业务背景：

  • 钱包需要四方的代收量来平衡整体账务
  • 四方向钱包提供可用的收款 UPI
  • 钱包将该 UPI 分配给阿三使用

实际发生的过程：

  1. 阿三在钱包中发起购买请求
  2. 钱包分配四方共享的 UPI
  3. 阿三完成支付，真实 INR 进入四方账户
  4. 四方在系统中给钱包增加积分
  5. 钱包给阿三增加钱包余额

关键认知：
此时四方是上游，钱包余额来自四方向钱包提供的代收价值。

情况三：USDT 充值​

业务背景：

  • 钱包内 USDT 兑换汇率可能高于市场汇率
  • 部分阿三通过 USDT 充值赚取汇率差

实际发生的过程：

  1. 选择 USDT 支付方式
  2. 输入充值金额
  3. 完成链上或交易所转账
  4. 获得钱包余额

关键认知：
此类通常为搬砖型阿三。

购买流程图

信息

Bank、UPI代付订单，在MC系统记录在代付订单中，在CW系统记录在Pay Bank中。
Market购买订单，在MC系统中记录在代付订单中，在CW系统记录在Order（upstream Collect）中。
日常工作中

  • Bank、UPI代付订单会出现pending、错误支付、伪造支付等情况
  • Market购买订单，会出现购买未到账的情况

2. 充值到盘口：钱包余额 → 盘口积分​

当阿三拥有钱包余额后，才可以进行盘口充值。

实际发生的过程：

  1. 阿三在盘口选择钱包方式进行充值
  2. 盘口向钱包提交代收订单
  3. 阿三进入钱包输入密码确认支付
  4. 系统账务变化：
    • 扣除阿三钱包余额
    • 增加盘口积分

关键认知：
充值不是把 INR 给盘口，而是把已经完成结算的钱包余额转化为盘口可用的积分。
本质是：钱包已经帮盘口收过钱，因此给盘口加分。

小结：

  • 阿三的 INR 不能直接进入盘口
  • 所有充值行为，必须先转化为钱包余额
  • 最终进入盘口的，永远是积分，而不是 INR
信息

这类订单，在MC系统记录在代收订单，在CW系统记录在Collect Wallet中
日常工作中，这类订单出现问题的概率极低。

充值到盘口全过程流程图​

（从购买钱包余额到盘口到账）

三、盘口与钱包合作的优势​

本章回答三个问题：

  • 为什么盘口要接钱包
  • 钱包解决了盘口哪些问题
  • 为什么盘口必须进行积分内充或授信

1. 钱包的角色定位​

钱包不是支付通道，而是积分结算中枢。
盘口与钱包之间只发生积分划转，不发生真实 INR 结算。

盘口只需要关心一件事：积分是否到账。

2. 相比传统通道，钱包的优势​

1）到账状态秒级响应
传统通道需要反复查单，而钱包模式下所有操作均为系统内记账，结果即时可见。

2）提现流程解耦
盘口只需要发起积分增扣请求，真实INR流转，订单查询工作全部由钱包承接。

3）费率更低
钱包整体费率显著低于传统支付通道，长期成本更可控。

3. 为什么盘口必须进行积分内充​

关键结论：
如果盘口不进行积分内充，钱包将无法继续执行代付（提现）任务。

原因说明：

  • 钱包体系中，积分等同于已结算价值
  • 钱包不会垫付
  • 当盘口积分归零时，必须内充才能继续提现

积分内充的本质，是为未来的提现提前准备结算额度。

四、积分结算与对冲机制​

本章从账本层解释三个问题：

  • 积分最终如何体现
  • 为什么积分不能乱增乱减
  • 钱包为什么长期不会亏损

1. 所有跑分行为的最终形态​

无论是：

  • 盘口侧的充值、提现
  • 钱包侧的售卖、购买（代付 / 代收）

在系统中最终都只体现为：

  • 商户（四方）积分 + / -
  • 盘口积分 + / -
  • 特殊 四方给钱包提供代收量 - 购买代收订单 - 商户（四方）给钱包积分 +

钱包不持有 INR，只维护可结算的积分账本。

2. 对冲：积分与真实价值的校准​

积分不能无限累积，也不能低于 0。
当积分归零时，必须进行内充。

对冲的本质是：
当一方积分不足或过多时，用 USDT 进行结算。

情况动作
四方积分 > 0钱包向四方下发 USDT
四方积分 = 0四方向钱包内充 USDT
盘口积分 = 0盘口向钱包内充 USDT
盘口积分 > 0钱包向盘口下发 USDT
注意

授信，也是日常工作跟盘口打交道最多的内容
授信的意思，可以理解为赊账。

3. 对扣：减少不必要的结算​

当同一个四方在同一周期内：

  • 既作为下游接收钱包代收量
  • 又作为上游给钱包提供代收订单

账务中会出现双向积分流。

钱包在四方申请下发时，会先进行账务抵消，仅对净额进行结算，这就是对扣。

提示

我们更希望与四方进行完全的对扣，这样我们更赚钱。
可以自己思考一下为什么

五、钱包的利润来源​

钱包的盈利主要来自三部分。

1. 手续费​

  • 盘口：充值 2%，提现 1%
  • 四方：售卖 3.5%，代付 2%

特殊说明

  • 购买：四方提供代收量， 收取钱包3.5% - 4% （占比低）
提示

我们希望给四方的量，费率高。
希望四方给我们的量，费率低，最少打平。
四方为什么需要我们的量，后续工作中会提到

2. 汇率差​

示例：

  • 盘口内充 10,000 USDT，按 97 得到 970,000 积分
  • 四方下发 10,000 USDT，按 98 需要 980,000 积分

账本形成差额：
980,000 − 970,000 = 10,000 积分 ≈ 102 USDT

最终总结​

钱包不接触 INR，只维护积分账本。
所有跑分行为，最终都表现为积分变化。
通过手续费、汇率差钱包实现长期稳定盈利。

谁收钱，谁是上游；谁付钱，谁是下游。
钱包和四方可能会互为上下游。

下一章节，讲解，什么是四方，什么是传统跑分模式